Photo : Jonas Jacquel.
Laisser dormir sa trésorerie n’est plus une option. Des solutions existent pour valoriser ces réserves tout en maîtrisant le risque.
De nombreuses entreprises disposent aujourd’hui d’une trésorerie significative, dont une part importante est affectée à des réserves très stables, souvent qualifiées de « trésor de guerre ». Toutefois, les solutions traditionnelles accessibles aux personnes morales offrent désormais des rendements limités : les performances des comptes à terme, des SICAV monétaires et des titres de créance négociables sont en baisse.
Dans ce contexte, les dirigeants privilégient généralement une gestion prudente de la trésorerie d’entreprise. Néanmoins, les exigences de sécurité totale et de liquidité quotidienne ne permettent plus, à elles seules, de générer une rémunération suffisante du capital ni de compenser efficacement l’érosion monétaire liée à l’inflation.
Pour répondre à cet enjeu, des solutions adaptées existent pour une trésorerie stable. Il s’agit notamment de contrats de capitalisation à prime unique, accessibles à partir de 75 000 €. Ces dispositifs permettent une allocation diversifiée sur différents supports tels que des obligations à échéance, des fonds immobiliers ou encore des unités de compte structurées, avec des rendements potentiels compris entre 6 % et plus de 10 %.
Les solutions proposées par Damien Gaujour et Caroline Carnet, dans leur agence SwissLife Dijon Clémenceau, intègrent également des mécanismes de protection du capital, offrant des garanties en cas de baisse des marchés, généralement jusqu’à -40 %, et pouvant aller jusqu’à 100 % dans certains cas spécifiques.
Il est essentiel, dans ce cadre, de diversifier les supports au sein du placement afin d’optimiser le couple rendement/risque. Par ailleurs, ces solutions peuvent être mises en place via différentes structures juridiques, telles que des holdings patrimoniales, des sociétés civiles immobilières (SCI) ou des associations.
Damien Gaujour et Caroline Carnet - Swiss Life 9 bd Clémenceau 21000 Dijon – 03.79.52.19.32 Dijon.clemenceau@agence-swisslife.fr 34 rue Anatole Hugot 21500 MONTBARD – 03.80.92.47.11 Montbard@agence-swisslife.fr